Что нужно чтобы взять потребительский кредит

 

Хотите взять денежный потребительский кредит? Читайте рекомендации от наших профессионалов, как можно грамотно и быстро получить кредит. Получение кредита для кого-то является уже привычным и обыденным делом, а кто-то сталкивается с этим впервые. Во втором случае появляется множество вопрос: что нужно, чтобы взять кредит, куда обратиться, какие собрать документы? Разобраться с этими вопросами попробуем в данной статье.

Виды кредитование

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

  • кредит наличными средствами;
  • кредиты на обучение;
  • покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Еще одним популярным видом финансирования под определенный процент является ипотечное кредитование. Так называют займы, выданные банком на приобретение дома или квартиры.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Что нужно, чтобы взять кредит в Хоум Кредит

Не менее популярный в России банк Хоум Кредит предъявляет к заемщикам такие требования:

  1. Быть старше 18 лет и моложе 68.
  2. Иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
  3. Иметь постоянный источник дохода.(что под этим понимать на сайте банка, увы, не уточняется)
  4. Проживать в районе предоставления кредита.
  5. Иметь хорошую кредитную историю.

Как видите, требования к заемщикам у Хоум Кредит банка куда более лояльные, чем у других банков, которые мы уже рассмотрели. Как правило, такая лояльность имеет и обратную сторону, которая выражается в больших процентах по кредиту или в более существенных штрафах по просрочкам.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Какие документы необходимы для получения кредита

Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
  • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.

В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • дебетовая или кредитная карточка;
  • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования. Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением. В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).  

Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

  1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
  2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
  3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.
Возьмите на заметку: с 2014 года после внесения изменений в закон о потребительском займе (ФЗ 353), банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора – это позволяет заемщикам видеть реальное положение дел и рассчитывать свои силы.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Берем кредит в банке Русский Стандарт, что нужно?

Фото 2

Русский Стандарт тоже является очень популярным банком в нашей стране, поэтому рассмотрим и его условия для получения обычного потребительского кредита без залогов и поручителей. Для получения такого кредита нам понадобится:

  1. От 21 до 65.
  2. Гражданин РФ и постоянная прописка.
  3. Стабильный источник доходов.
  4. Нормальная кредитная история.

Как видите, совершенно стандартные требования. Обычному заемщику без каких-либо существенных проблем и пробелов в кредитной истории можно смело подать заявку и рассчитывать на ее одобрение.

Что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке

Ни для кого это не станет новостью — Сбербанк является самым крупным банком нашей страны. Несмотря на его недостатки, он уверенно удерживает лидер популярности у россиян, поэтому начнем именно с его требований к потенциальным заемщикам. Итак, чтобы взять самый простой потребительский кредит в СБЕРБАНКЕ нужно:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 лет.
  2. Иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  3. Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
  4. Подтвердить уровень доходов(справка по форме 2-НДФЛ)
  5. Подтвердить трудовую занятость(копия трудовой книги)

Как видите, перечень вполне стандартный. Вместе с тем, мы рассмотрели требования Сбербанка к потенциальному заемщику, претендующему на обычный потребительский кредит, размер которого не превышает 150000 рублей. Когда речь пойдет о более существенном кредите, требования банка также станут более существенными.

Дополнительные документы

Иногда в банк могут потребоваться и дополнительные документы. Таковыми являются:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство на право собственности недвижимости;
  • ПТС на транспортное средство.

Увеличить шансы на получение кредита поможет заграничный паспорт, полис добровольного медицинского страхования, кредитная карта стороннего банка или выписка со счета в другой финансовой организации.

Стоит учесть, что в загранпаспорте должны быть отметки за последние шесть месяцев или год о выезде за пределы страны. Также кредитная карта стороннего банка должна иметь статус Платинум или же Голд. Такие дополнительные документы, также послужат подтверждением платежеспособности потенциального заёмщика.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Выбираем банк для получения кредита

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов). Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.syl.ru/article/363777/chto-nujno-chtobyi-vzyat-kredit-kakie-dokumentyi
  • http://prostokred.ru/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-kredit-v-banke/
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-nuzhno-chtoby-vzjat-kredit/
  • https://credits.ru/publications/408673/kak-pravilno-vzyat-kredit/
  • https://finansist.guru/kredity/kak-vzyat-potrebitelskij.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий