Как использовать материнский капитал до трех лет

 

Родители имеют право потратить материнский капитал до исполнения малышу 3 лет, если семья взяла кредит на жилье или один из детей нуждается в средствах реабилитации. В большинстве случаев использовать материнский капитал можно через три года после рождения или усыновления ребенка, в связи с появлением которого возникло право на государственную поддержку. Однако в ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми (закон о материнском капитале) установлены направления, по которым маткапитал разрешено расходовать сразу.

Перспективы на будущее

Законотворцы планируют вынести на обсуждение дополнения к закону, которыми можно будет расширить возможности использования капитала. Одно из планируемых целевых направлений – оплата стоимости услуг ИП. Но опять-таки деньги должны тратиться в интересах детей, например на оплату работы няни, или пребывания малыша в частном детском саду.

Наиболее распространенные сегодня трудности, которые возникают перед родителями:

  • Старший ребенок учится на платном основании в ВУЗе. Законом допускается трата финансов на оплату обучения, но из-за ограничений по срокам, реальной помощи от государства они не получают.
  • Один из старших детей инвалид, ему требуется помощь при реабилитации и адаптации. Но деньги выданы на основании появления младшего ребенка. Опять-таки придется ждать истечения 3 лет, чтоб удовлетворить потребность старшего чада.
  • Деньги планируют использовать на улучшение жилищных условий. Семья уже увеличилась, детям нужно дополнительное пространство. Отсрочка реконструкции, ремонта или строительства оттягивается, тем самым препятствуя реализации основной задачи.

Если семейство начало реконструкцию, строительство жилого помещения раньше положенного срока, то нужно сберечь все договора на проведение ремонтно-строительных мероприятий и чеки на стройматериалы. Эти бумаги можно будет прикрепить к распоряжению на трату денег. При реализации выплат подтвержденные траты будут учтены, даже если они имели место ранее срока.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

Использование этих возможностей как облегчало жизнь молодым семьям, так и открывало дорогу для различных злоупотреблений. Некоторые граждане решили таким образом просто обналичить сертификат и использовать его на другие нужды, не разрешенные законом.

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

  • работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • состоять в реестре ЦБ РФ;
  • быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

  • короткий срок займа;
  • отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
  • для заключения договора требуется меньше документов.

Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало. При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья. Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

  • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
  • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

На погашение жилищного кредита

В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

Важно помнить, что маткапитал можно направить на погашение имеющегося кредита или займа только в том случае, если в кредитном договоре указана конкретная цель — приобретение или строительство жилого помещения.

Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент. После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
  • кредитный договор (или договор об ипотеке);
  • иные документы.

Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п. 13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность. При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

Кроме этого использовать средства капитала можно на строительство дома, однако это возможно только в том случае, если в собственности уже имеется земельный участок. Так же, как и при покупке готового жилья, потратить деньги на строительство можно раньше установленного срока, если воспользоваться предложениями кредитных организаций.

Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса. Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

  • кредитный договор, договор об ипотеке;
  • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
  • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

Основные правила

Давайте сначала разберем основные правила того, как использовать полученный мат капитал. Согласно законодательству, устанавливаются следующие правила использования этих средств:

  1. Использование маткапитала на такой процесс, как покупка жилья, возможно в том случае, если уже прошло 3 года после того, как вы родили или же усыновили ребенка, который и дал право на пользование сертификатом. Вам достаточно будет просто подать специальное заявление в орган местного характера, имеющий отношение к Пенсионному фонду России.
  2. Использовать маткапитал при смерти родителей ребенка тоже будет можно, в таком случае право реализовать сертификат на жилье или что-либо ещё перейдет ему самому, а воспользоваться им можно будет только тогда, когда ребёнок достигнет восемнадцатилетнего возраста.

Обратите внимание! Данный материал создаётся по той причине, что материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет тоже может быть выдан. Согласно закону, подобное досрочное использование обязательно должно быть связано с целевыми займами или же жилищными кредитами. Данное правило включает в себя возможность использовать капитал до 3 лет на покупку жилья, к чему в большинстве ситуаций и прибегают люди.

Пошаговая инструкция досрочного получения

Чтобы в 2019 году использовать средства государственной поддержки, не дожидаясь 3 лет, необходимо выполнить 4 действия:

  1. Подготовить бумаги, которые подтверждают личность заявителя (паспорт и копию) и цели, на которые будет потрачен маткапитал.
  2. Подойти в ПФР по месту жительства и заполнить заявление на досрочное использование материнского сертификата. Пенсионному фонду выдается 10 дней на принятие решения, затем заявитель получит ответ. Если он положительный, начнется процесс перечисления маткапитала на счет заявителя или организации. Если отрицательный, то в ответе укажут причину отказа и способы исправить положение.
  3. Если заявитель собирается использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, то необходимо подойти в банк и обсудить способы получения средств финансовой организацией.
  4. Когда сотрудники банка дали свое согласие, ПФР отправит средства по указанному счету. Важно учесть, что наличными маткапитал получать запрещено.

Если часть средств потрачена, то оставшаяся будет дожидаться заявителя в ПФР. Если после 2019 года будет проводиться индексация МК, то оставшаяся сумма будет увеличена.

Погашение основного долга и уплата процентов

Первым шагом для получения средств раньше времени является сбор и подача документов в Пенсионный Фонд. Сотрудники отделения решают вопрос об одобрении или отклонении заявки, поэтому рекомендуется документально подтвердить основания и цель использования материнского капитала.

Постановление №862 от 2007 года регламентирует список обязательных документов. Они могут дополняться в зависимости от целей, на которые берутся средства. Законодательством разрешено сразу получить маткапитал, чтобы погасить взятую ипотеку. Чтобы ПФР подтвердил правомерность действий, заявитель приносит оригинал и копию договора ипотечного кредитования. Затем организация переводит банку установленную сумму.

В Постановлении оговорено, что любая законная сделка с участием недвижимости считается основанием для выдачи материнского капитала. Например, семья может вступить в жилищный кооператив, участвовать в долевом строительстве или покупать собственность.

Список документов варьируется в зависимости от вида сделки. Каждому заявителю потребуется предоставить:

  • копию кредитного договора с банком;
  • справку из финансовой организации об остатке средств и задолженности по процентам, которые заявитель обязан заплатить;
  • копию договора о залоге собственности, который прошел государственную регистрацию;
  • справку из Росреестра, которая подтверждает право заявителя на недвижимость (если квартира находится в строящемся или готовом жилье);
  • любые бумаги, которые подтверждают право заявителя на строящуюся недвижимость, в том числе:
    • договор и копию о долевом строительстве;
    • если ипотечное кредитование использовалось для погашения паевого или вступительного взноса, то справка из реестра членов кооператива;
    • справка об обязательстве заявителя включить в долю каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних детей;
    • если дом еще не используется, то справка о разрешении на строительство своего дома.

Полный список документов можно уточнить у сотрудника ПФР. Если потребуются дополнительные бумаги, заявителя уведомят в течение 10 дней. Когда на счет финансового учреждения поступят средства МК, ежемесячный платеж по ипотеке будет уменьшен.

Важно учесть, что маткапитал на строительство дома разрешено использовать, только если у семьи уже есть земельный участок. Родители получат средства досрочно при условии привлечения ипотечного кредитования, если есть договор с банком. Приобретаемая собственность должна находиться на территории России.
Фото 2

Варианты досрочного использования «материнской» выплаты

Использование средств материнского капитала до истечения 3 лет после рождения ребенка было введено вскоре после того, как программа начала действовать. Законодатели пошли на уступки, понимая, что иногда трехлетнее ожидание федеральной выплаты является для родителей тяжелым бременем. Досрочно распоряжаться материнским капиталом семьям позволили уже с 2009 года, разрешив оплачивать им ипотечные кредиты сразу после рождения малыша.

В дальнейшем перечень особых случаев, при которых выделенные средства можно потратить раньше срока, был расширен. Родители вправе использовать материнский капитал до исполнения малышу 3 лет на следующие нужды:

  • на оплату процентов и основного ипотечного долга, если семья взяла кредит на строительство или покупку жилья;
  • на первый взнос по ипотеке;
  • на приобретение вспомогательных, адаптационных средств ребенку-инвалиду;
  • на услуги специалистов, помогающих ребенку-инвалиду адаптироваться в обществе.

Первоначальный взнос по ипотеке

Улучшение жилищных условий – одно из направлений, на которые граждане вправе расходовать государственный маткапитал. Решая эту проблему, родителям нередко приходится брать жилье в ипотеку. Банки, разбивая кредит на долгие годы, требуют его часть погасить немедленно. Как правило, она составляет от 10 до 30% общей суммы. Молодая семья часто не имеет в наличии столь солидной суммы, и тогда материнский капитал станет для нее большим подспорьем.

Внимание! Банки не всегда соглашаются выдавать кредиты, зная, что частично они будут покрываться за счет маткапитала. Это связано, в частности, с тем, что на перечисление денег Пенсионным фондом уходит довольно много времени – около 2-х месяцев после заключения договора. В банках иногда отсутствуют кредитные программы, позволяющие принять первый взнос средствами материнского капитала.

Погашение ипотеки

Эксперты утверждают, что это наиболее популярный вариант расходования маткапитала – 95% семей частично или полностью погашают им ипотеку.

Подробную инструкцию, как погасить ипотечный кредит материнским капиталом, см. в статье «Гасим ипотеку за материнский капитал: пошаговая инструкция».

Беря недвижимость в ипотеку, родитель получит ее в собственность. Однако в документации Росреестра будет сделана отметка, что жилье отдается ему под банковским залогом. Чтобы снять обременение, заемщик должен полностью закрыть кредит. До этого он не сможет распоряжаться домом или квартирой по собственному усмотрению.

Кредит на квартиру погашается материнской выплатой так:

  • выбрав банк, родитель подает заявку, прилагает необходимые документы;
  • заявка рассматривается 2-7 дней;
  • в случае положительного ответа начинаются поиски подходящего жилья;
  • в банк предоставляются документы на квартиру (комнату, дом);
  • с родителем заключается кредитный договор;
  • банк выдает деньги;
  • сделка по продаже недвижимости регистрируется, после чего родитель рассчитывается с продавцом;
  • обладатель семейного капитала обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении выделенными средствами, прилагая к нему банковские и жилищные документы;
  • ПФ рассматривает заявку в течение 30 дней, и если чиновники не видят нарушений, то указанная родителем сумма материнского капитала перечисляется в банк.

При положительном решении пенсионного ведомства деньги в финансовое учреждение поступают в 2-месячный срок после того, как родитель подаст заявление в ПФ. Когда погашается часть ипотечного кредита, то банк составляет заемщику новый график внесения платежей.

Закон запрещает тратить материнский капитал:

  • на уплату банковских штрафов, возникших из-за просрочки кредитных взносов;
  • на пени, которые образовались по той же причине.

Важно! Банки не вправе отказать родителю в погашении материнским капиталом уже взятого ипотечного кредита. Подобный отказ следует обжаловать в судебной инстанции.

Нередко банки предлагают клиентам более высокие проценты по ипотеке, когда узнают, что часть долга они собираются закрыть материнским капиталом.

О минусах погашения ипотеки с использованием данной выплаты рассказывается в видеосюжете:

Строительство дома за счет кредитных средств

Семейный капитал разрешается досрочно направить на строительство дома, если ради этой цели был оформлен кредит. Пенсионный фонд покроет его (частично или в полном объеме) «материнской» выплатой, если обладатель сертификата документально докажет, что одолженные в банке деньги были потрачены на постройку жилья. Такое право появилось у семейных граждан с начала 2019 года.

Дом может возводиться собственными силами семьи или нанятыми на работу строителями.

Подробную информацию о том, как получить маткапитал на постройку жилья, см. статью «Порядок получения материнского капитала на строительство дома».

Целевой займ на жилье

Деньги на жилье родителям необязательно занимать у банка. Маткапиталом можно воспользоваться, чтобы погасить задолженность перед другими организациями, ссужающими средства на законных основаниях: ломбарды, кредитные потребкооперативы и т.д.

В отношении кредитных потребительских кооперативов сделана одна оговорка: они должны пройти государственную регистрацию за 3 года (не меньше) до того, как одолжат деньги родителю.

Однако брать целевые займы в подобных организациях менее выгодно, чем в банках, так как они выдаются под высокие проценты.

Как оформляется займ под средства семейного капитала, см. статью «Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры».

Единовременная выплата

Часть семейного капитала в прошлом году можно было получить «живыми» деньгами. В 2015 году родители могли обналичить 20 000 рублей на законных основаниях.

Законопроект о подобной единоразовой выплате в 2019 году также рассматривается Правительством и депутатами. От фракции ЛДПР даже поступило предложение увеличить ее размер до 50 000 рублей. Однако до сих закон об единовременном обналичивании маткапитала в текущем году законодателями не принят.

В каких ситуациях запрещено погашать материнским капиталом кредиты до достижения ребенком 3 лет?

Вам точно не разрешат потратить материнский капитал, если вы будете пытаться погасить потребительский кредит, взятый не с конкретной целью, которая предусматривается материнским сертификатом (несмотря на то, что эти деньги действительно могут быть потрачены по такому назначению, обязательно требуется документальное подтверждение, если оно отсутствует, то пенсионный фонд вам откажет). Подобный отказ не оспаривается, поэтому вы не можете задавать вопросы о том, как можно обналичить и где можно обналичить деньги.

На вопрос о том, как можно получить материнский капитал не дожидаясь трех лет, ответ будет негативный и в том случае, если вы желаете потребовать возмещение по договору с рассрочкой платежа. Важно понимать, что это далеко не все ситуации, всё должно обсуждаться индивидуально с опытным юристом.

Документы, необходимые для  перечисления маткапитала

Чтобы получить «материнские» деньги, не дожидаясь 3-летнего срока, гражданину необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Там, помимо паспорта и сертификата на семейный капитал, он предъявляет:

  • целевой договор о займе/кредите, заключенный с банком или иной финансовой организацией (копия, но при себе иметь оригинал);
  • ипотечный договор, который прошел через госрегистрацию в Росреестре (копию с оригиналом);
  • справку, предоставленную банком (или иной организацией), где указан денежный остаток, который заемщик обязан вернуть кредитору;
  • письменное обязательство владельца сертификата, что в течение полугода после того, как жилье перейдет в его собственность, он переоформит его на всех членов своей семьи (каждый из них получит свою долю);
  • свидетельство/выписку Росреестра, подтверждающее, что в его собственности находится дом или жилое помещение – в случае, если на ссуду приобреталась «вторичка», или новая квартира, которая уже введена в эксплуатацию (копия с оригиналом).

Если деньги занимались на еще недостроенное жилье, то, вместо свидетельства (выписки) о праве собственности на объект, гражданин предоставляет в ПФ другие документы.

Указанные документы прикладываются к заявлению родителя, в котором он просит распорядиться принадлежащим ему семейным капиталом определенным образом.

Скачать форму заявления о распоряжении средствами маткапитала. Документ актуален на август 2019 г.

В Пенсионном фонде следует получить расписку о том, что заявление и документы были приняты, с указанием даты этого события. Положительное или отрицательное решение чиновники принимают в 30-дневный срок.

Маткапитал до 3 лет без ипотеки

Ситуация, в которой претенденту выдан сертификат, и он срочно нуждается в улучшении жилищных условий, требует отдельного рассмотрения. Если семья не желает связываться с кредитами, то можно воспользоваться отсрочкой платежа, при согласовании с продавцом.

Внимание! Возмещение части стоимости жилья за счет маткапитала до 3 лет, проходит без оформления кредита по такой схеме: покупатель платит продавцу основную часть собственных денег, а после того как истекает 3 года (срок для выплаты соцпособия) пенсионным фондом возмещается остальная часть суммы. В этом случае используется договор купли-продажи с отсрочкой платежа.

Такая схема имеет следующие выгоды:

  • покупка квартиры без ожидания;
  • соблюдение законодательных норм;
  • деньги не обесценились, поскольку вложены в выгодную сделку.

Последовательность действий при использовании маткапитала

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья? Когда планируется потратить маткапитал в качестве взноса, то последовательность действий будет такой:

Собрать сведения для застройщика:

  • паспорт;
  • копию договора об ипотеке;
  • гарантию раздела квартиры на всю семью.

Подготовить документы кредитору:

  • паспорт заявителя;
  • бумаги от оценщика и прочие документы на недвижимость;
  • сведения о доходах;
  • брачное свидетельство;
  • разрешение от опеки на операцию.

Документы в опеку:

  • бумаги об имеющимся жилье;
  • свидетельство о собственности на приобретаемую квартиру;
  • бумага из БТИ;
  • кадастровый паспорт, техпаспорт или документы, их заменяющие;
  • выписка из домовой книги;
  • соглашение о предварительной покупке.

Последовательность действий:

  1. Обратиться за сертификатом на маткапитал.
  2. Согласовать одобрение по ипотеке.
  3. Обратиться в ПФ за перечислением денег.
  4. Подобрать квартиру, подписать договор на ее покупку.
  5. Оформить ипотечный договор.
  6. Передать документы в ПФР.

Рассмотрев полученные данные, ПФР направит сумму на р/с в банке счет, указанный при обращении.

Если требуется погасить уже имеющийся займ, то процедура проще:

  1. Запросить Сертификат.
  2. Попросить в банке справку об оставшейся задолженности с процентами.
  3. Обратиться в ПФР с документами.

Чтобы погасить займ от другой организации, взятый для приобретения жилья, потребуется следующее:

  1. Оформить право на Сертификат.
  2. Получить сведения о задолженности перед кредитором.
  3. В ПФР передается пакет документов, включая договор на выдачу займа именно под приобретение жилья.

В каждом случае требуется согласие или нотариальное обязательство о разделении недвижимости на всех членов семьи.

Фото 4

Когда можно использовать материнский капитал

Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка. Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет. Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств. Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

Материнский капитал после 3 лет

Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

  • улучшение жилищных условий (покупка, строительство или реконструкция жилья);
  • оплату образования детей
    • несовершеннолетних (в том числе на оплату содержания ребенка в детском саду);
    • совершеннолетних студентов-очников, не достигших возраста 23 лет (в том числе оплату проживания студента в общежитии учебной организации);
  • будущую накопительную пенсию (разрешено только для самого владельца сертификата);
  • оплату товаров и услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов (в виде компенсации затрат).
Таким образом, спустя три года после появления ребенка, владелец сертификата может направить деньги только на строго ограниченные цели.

При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.). Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

  • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
  • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.
Также воспользоваться частью средств материнского капитала раньше трех лет может каждый владелец сертификата благодаря единовременной выплате. Эта мера является антикризисной и выплачивается в установленные годы в строго определенном размере (например, 25000 руб. в 2019 году).

Что нужно для получения помощи до истечения трех лет?

Первое что должен сделать претендент, желающий получить финансирование покупки жилого объекта, так это обратиться в отделение ПФ. Претендентом пишется  заявление о распоряжении средствами. В зависимости от цели получения средств (погашение основной суммы кредита, возврат займа или внесение первого взноса) меняется и перечень требуемой документации.

Перечень бумаг, которые потребует ПФ на погашение ипотеки в счет материнского пособия, определен ПП №862. Это постановление о правилах распределения средств семейного капитала при финансировании жилого строительства/покупки недвижимого объекта.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году до 3 лет?

Во всех случаях распорядится средствами сертификата на мат.капитал возможно только путем подачи заявления в территориальный орган Пенсионного фонда (ПФР). Согласно п. 2 ст. 7 Закона от № 256-ФЗ средства маткапитала можно потратить по общему правилу через три года с момента возникновения прав на него, то есть:

  • родителям (опекунам, усыновителям) — до достижения ребенком, появление которого в семье дало право на материнский капитал, 3-летнего возраста;
  • усыновителям, получившим это право в момент усыновления ребенка — через 3 года с момента вступления в законную силу решения об усыновлении;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, и дети-сироты, находящиеся в специализированных учреждениях — в совершеннолетнем возрасте, или до 18 лет, если ранее станут считаться дееспособными.

Из этого общего правила есть исключения, которые относятся к улучшению жилищного вопроса. Досрочно можно направить средства маткапитала:

  • на первоначальный взнос для получения жилищного кредита или его погашение;
  • на нужды ребенка-инвалида.

Потратить средства господдержки по второму из указанных направлекний возможно, если приобретаются специальные товары или услуги, призванные помочь ребенку-инвалиду в социальной адаптации и интеграции в общество. Новое направление также дает возможность улучшить жилое помещение — это может быть установка пандуса или подъемника, другие меры для улучшения жилищных условий ребенка-инвалида.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Положения Закона № 256-ФЗ разрешают использовать маткапитал досрочно, но назначение трат должно быть непосредственно связано с кредитованием на улучшение жилищных условий, то есть на погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись на приобретение или строительство жилого помещения.

Допускается досрочное перечисление средств на:

  • погашение основного долга;
  • уплату процентов по кредиту.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у одного из супругов уже имеется кредит на жилье, после появления второго ребенка можно оформлять сертификат на мат капитал, и, после получения, сразу же подавать заявление о распоряжении его средствами на гашение кредита.

Средства маткапитала не могут быть направлены на погашение штрафных санкций (комиссий, пеней и т.п.) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

Следуя норме закона, напрашивается вывод о том, что при наличии просроченной задолженности по ипотечному кредиту за счет госсубсидии будут погашены невыплаченные вовремя суммы основного долга и процентов по кредиту, а остальные начисления (пени, штрафы, неустойки) должны гаситься личными средствами заемщика.

Как первоначальный взнос по ипотеке до 3 лет

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (от 10 до 30%) и зачастую с учетом стоимости жилья составляет для многих молодых семей неподъемную сумму.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления кредита во всех банках и представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. За счет средств мат.капитала появилась возможность уплатить этот взнос не ожидая три года с момента появления второго (или последующего) ребенка.

Общий порядок направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий регламентирован Постановлением Правительства РФ от № 862. (далее — Постановление № 862). Для расходования госсубсидии на первоначальный взнос необходимо совершить следующие основные действия:

  • оформить сертификат на маткапитал;
  • подать в ПФР заявление о распоряжении средствами семейного капитала с указанием вида расходов и суммы;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита.

Таким образом, средства маткапитала помогут молодой семье при отсутствии собственных сбережений взять ипотечный кредит на приобретение (строительство) жилья.

Обналичить материнский капитал до 3 лет через банк

В 2015 и 2019 годах дважды семьям с детьми была предоставлена возможность получить часть средств материнского капитала через банк — на лицевой счет владельца сертификата, с которого можно спокойно снять деньги наличными (соответственно в размере 20 и 25 тыс. рублей). Для этого нужно лишь написать в Пенсионном фонде соответствующее заявление на единовременную выплату.

В 2019 году до 30 ноября можно было обратиться в ПФР с заявлением о предоставлении единовременной выплаты 25000 рублей по закону от 23 июня 2019 года № 181-ФЗ. В 2019 году было принято решение новую выплату не предоставлять.

Особенности единовременной выплаты из материнского капитала через банк:

  • единовременную выплату можно получить сразу же после появления прав на материнский капитал путем перечисления на счет получателя;
  • эту сумму можно тратить сразу же на свое усмотрение (в том числе на ремонт, ЖКХ, иные платежи);
  • за потраченные средства не нужно отчитываться;
  • получение выплаты в размере фактического остатка средств мат. капитала на дату подачи заявления, если в прошлом году часть средств уже была получена.

Все остальные возможные способы обналичивания материнского капитала являются незаконными.

Как использовать сертификат на покупку жилья без ипотеки до 3 лет

Многие молодые семьи хотят иметь просторное жилье, не дожидаясь, пока малышу исполнится 3 года. Однако не у всех есть желание брать долгосрочный ипотечный кредит и переплачивать банку крупную сумму в виде процентов. Также зачастую банк сам отказывает в выдаче кредита из-за низких доходов в семье. В некоторых случаях у семьи уже есть накопленные деньги на новое жилье и им не хватает только средств, которые мог бы восполнить сертификат на мат. капитал (в 2019 году его размер составляет 453026 рублей).

Какой же выход можно найти в подобных случаях?

Для начала необходимо отметить, что понятие «ипотека» само по себе еще не значит банковский кредит под огромные проценты на несколько десятков лет. Существует специальный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от г. № 102-ФЗ, который законодательно устанавливает и регулирует этот вопрос.

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».

Существует возможность получения денег в долг по договору и без необходимости оформление под залог недвижимости. А кредитором может быть не только банк, но и кредитный потребительский кооператив или иная финансовая организация, предоставляющие деньги по договорам займа.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья?

При наличии жилищного кредита средства сертификата до 3 лет можно использовать в следующих направлениях:

  • использование сертификата для выплаты первоначального взноса;
  • погашение основного долга и процентов по кредиту.

Порядок оформления и все необходимые документы для распоряжения средствами госсубсидии регулируются Постановлением № 862. Для направления средств владельцу сертификата нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с соответствующим заявлением, где указывается вид расходов, на который идут деньги и их размер. Граждане, выехавшие за рубеж и не имеющие регистрации (места проживания) в России, подают заявление непосредственно в главный Пенсионный фонд РФ.

Основными документами для использования средств МК при приобретении квартиры за счет кредитных средств являются:

  • паспорт (владельца сертификата и/или супруга);
  • свидетельство о браке (если сделку совершает супруг либо он осуществляет строительство дома);
  • копия договора купли-продажи, долевого участия в строительстве, договора подряда;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (за исключением, когда договором предусмотрена рассрочка платежа и право собственности переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
  • обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи (в т.ч. детей) в течение 6 месяцев с определенной даты;
  • справка продавца жилого помещения по договору с рассрочкой платежа о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под материнский капитал

В мае 2015 г. Федеральным законом № 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Закона № 256-ФЗ», приняты поправки, согласно которым появилась возможность вносить средства капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь трех лет. Что было отражено в банковских ипотечных программах — в частности, в рамках предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». Это актуально даже для тех семей, у которых полностью отсутствуют деньги на первый взнос.

Используя субсидию в качестве такого взноса (в 2019 году — 453 тыс. рублей) было бы реальным приобрести жилье стоимостью более 2,5 млн. рублей, для многих регионов России является средней ценой двухкомнатной квартиры.

Маткапитал можно использовать в качестве первого взноса, при условии, что он равен или более суммы первого взноса (10-20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости). В кредитный договор в этом случае включается условие о том, что заемщик в течение 6 месяцев перечисляет сумму взноса путем направления средств МК (на практике на это требуется 2-3 месяца). При этом до получения банком госсубсидии размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из всей суммы кредита (полной стоимости жилья).

Для использования МК в банк предоставляется:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из отделения ПФР об остатке средств капитала.

При наличии собственных средств за счет госпомощи возможно увеличить размер первого взноса и, тем самым, уменьшить процентную ставку по кредиту.

Несмотря на радужные перспективы, на практике владельцы сертификата сталкиваются со множеством сложностей. Многие банки часто не выдают ипотечный кредит с использованием МК в качестве первоначального взноса. Отказ происходит по различным причинам:

  • банки не воспринимают маткапитал как собственные средства заемщика;
  • по требованию банка в этом случае как минимум 10% от стоимости недвижимости все равно должно быть оплачено из личных сбережений;
  • по общим правилам взнос необходимо внести при заключении кредитного договора, а по факту ПФР перечисляет его только в течение 2-х месяцев после подписания и т.п.

Пунктом 12 Постановления № 862 определен список дополнительных документов, предоставляемых в ПФР для перечисления маткапитала в качестве первого взноса:

  • копия кредитного договора;
  • копия договора об ипотеке (если предусмотрено кредитным договором, что справедливо для большинства случаев);
  • письменное обязательство переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.
Во избежание возникновения различных проблем при получении жилищного кредита целесообразно предварительно проконсультироваться по всем вопросам, как в самой кредитной организации, так и в Пенсионном фонде.

Необходимо учитывать, что маткапитал перечисляется Пенсионным фондом исключительно на счет, открытый в банке, который выдает кредит, а не продавцу недвижимости (физическому или юридическому лицу).

Как материнским капиталом погасить ипотеку, не дожидаясь 3 лет

Вариант погашения уже имеющейся ипотеки на практике более осуществимый, и многие банки широко используют его в своей работе. В этом случае важным моментом является то, что маткапитал сначала пойдет в счет начисленных в текущем месяце процентов, а остальная сумма — в счет погашения основного долга.

Для этого будет необходимо предоставить в ПФР следующие документы:

  • копию кредитного договора (договора займа);
  • справка из банка (от кредитора) об остатке основного долга и процентов;
  • копию прошедшего гос. регистрацию договора об ипотеке;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если жилище еще не введено в эксплуатацию — копию договора об участии в долевом строительстве или копию разрешения на строительство жилого дома;
  • если кредитом оплачен вступительный (паевой) взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство;
  • документ, подтверждающий получение кредитных средств владельцем сертификата (его супругом);
  • письменное обязательство о переоформлении жилища в общую собственность всех членов семьи с определением долей каждого.

Стоит обратить внимание, что оформление жилья в общую собственность должно быть произведено в течение полугода с момента (даты):

  • полного погашения кредита, если недвижимость под обременением;
  • ввода жилья в эксплуатацию после строительства (без ипотеки);
  • внесения последнего платежа паевого взноса в кооператив;
  • перечисления ПФР средств маткапитала — во всех остальных случаях.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://soclgoty.ru/vyplaty/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-do-i-posle-3-let.html
  • http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/do-trex-let/
  • http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/do-treh-let/
  • https://pensionnyy.info/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilya-do-3-let/
  • https://matkapital.org/materinskiy-kapital/kak-ispolzovat/do-3-let.html
  • https://yakapitalist.ru/finansy/mat-kapital-do-3-let/
  • https://posobie.net/semi/materinskij-kapital/do-3-let-ispolzovanie-na-pokupku-zhilya.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий