Как можно списать долги по кредиту

 

Существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону. Как списать долги по кредитам в 2019 году? Рабочие способы списания задолженности для физических лиц. Пошаговый алгоритм действий + помощь заёмщикам.

Закон о списании долгов

Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

  1. Количество задолженностей.
  2. Сумма задолженностей.
  3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

  • фиксация объёма заимствований;
  • сокращение суммы выплат;
  • реструктуризация долга;
  • освобождение имущества от ареста;
  • защита от коллекторов;
  • снятие ареста с доходов;
  • банкротство должника;
  • обнуление задолженностей.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

Как закрыть долги по кредитам

Многие наши сограждане, взявшие когда-то ссуду, теперь не могут выплатить ее в полном объеме, в результате чего появляется задолженность. К сожалению, в наше время это встречается все чаще. При этом среди кредиторов вопрос о борьбе с такими должниками становится достаточно актуальным.

Имеет ли банк возможность простить задолженность

При оформлении займа всегда заключается обязательный договор между обоими строронами. В нем указывается, что банк имеет право обращаться в органы юстиции, если должник не выплачивает вовремя установленную в соглашении сумму. В крайне редких случаях банк может сделать списание долга по кредиту.

Само собой, надеяться на такой исход не стоит, ведь снятие с заемщика абсолютно всей суммы долга является исключением, а не правилом. Обычно такие решения могут быть приняты в следующих случаях:

  • Небольшой размер долга. Если сумма ссуды очень маленькая, банк может закрыть всю вашу задолженность. Это довольно просто объяснить. Помните, банку придется подавать иск в суд и нанимать сотрудников по взиманию долга или коллекторов. Такие действия требуют денег. В случае незначительности суммы вашего долга, кредитор рискует потерять больше средств, чем получит, поэтому простит кредит.
  • Смерть должника. При физической кончине должника и отсутствии законного наследника, банки списывают долг, так как платить его некому. При этом важно избегать любых махинаций в оформлении наследства, ведь выявление подобных случаев может грозить вам уголовной ответственностью.

Окончание срока давности. В некоторых случаях банк упускает срок исковой давности взятого займа. Это практически исключенный вариант, так как сотрудники банка всегда следят за временем выплат кредитов и подачи иска в случае их несвоевременного возврата.

Это и есть все причины возможного списания долгов, которые дают ответ на часто задаваемые вопросы, например, как списать кредит в банке.

Какими могут быть основания для предъявления статуса банкрота

Само собой, абсолютно каждый случай кредитования уникален, поэтому утверждать, что существует определенный закон о списании долгов по кредитам, будет совершенно неправильно. Хотя по нормативам действующего законодательства, все физические лица имеют право прибегнуть к судебным разбирательствам для признания их банкротства.

Если человек уверен, что он не имеет возможности выплачивать оставшуюся сумму задолженности, тогда нужно официально уведомить кредитора о собственном разорении. Здесь нужно понимать, что удовлетворяя условия первого кредитора, неплательщик не имеет никакой возможности расплатиться с другими.

Как закрыть долги по кредитам

Вы должны помнить, что полное списание долгов вам никто не предложит, задолженность могут реструктурировать или отложить выплаты на некоторое время, но не более того.

Наименьший размер суммы кредитных средств, чтобы подать такой иск должен быть от 50 000 рублей и иметь просрочку в три месяца. При нарушении этих условий суд имеет право отклонить ваше исковое заявление.

Чем грозит признание вас банкротом

Если возможности гасить кредит у вас полностью исчерпаны, необходимо обратиться к специалистам, чтобы выяснить все возможности судебного процесса для фиксации вашего банкротства. Следует помнить о том, что когда вы получите статус банкрота, ваши права будут существенно ограничены.

Предупреждение!Вам могут запретить выезд из страны, а также снимут право занимать руководящие посты на предприятии. Подобные ограничения могут длиться до пяти лет.

Кроме того, в течение этого времени вы обязаны сообщать, что были разорены и признаны банкротом при трудоустройстве, а также когда будете просить новый кредит при выходе из юридического состояния банкротства. При этом отметим, что возможности его получить в будущем вы, скорее всего, будете лишены.

Механизмы процесса разорения либо реструктуризации задолженности

В соответствии с установленной процедурой, суд обязан проанализировать обращение должника на протяжении четырех месяцев со дня его подачи. После вынесения вердикта проходит заседание о признании заемщика банкротом и отсрочке выплат по кредиту или реструктуризации долгов.

Период закрытия кредитов не должен превышать срок, больше чем пять лет. Проект реструктуризации рассматривается исключительно кредиторами либо судом.
Внимание!По факту принятия положительного решения, прекращается начисление процентов, останавливается взимание кредита, а иногда снимается арест на ваше залоговое имущество. Также согласно решению суда, если плательщик не поддержал план выплаты долга, его собственность идет на продажу.

Что касается вопроса, как списать долги по кредитам физических лиц, то это очень сложная процедура, и она имеет огромное количество специфических деталей. В любом случае заемщик обязан выплачивать финансовый долг, независимо от того, предъявлял ли кредитор свои требования во время судебной тяжбы.

Физическое лицо всегда считается обязанным выплатить указанную сумму банку и после объявления его банкротом. Само собой, вы можете быть избавлены от подобного исхода, лишь когда кредитор сам принимает решение о списании вашей задолженности.

Правовая база отказа от уплаты займа

По решению собрания Высшего арбитражного суда, с 2011 года, любому физ. лицу предъявляют финансовые тяжбы, от которых он не может быть освобожден. Всё-таки способ освободиться от проблемных счетов существует. В этом же постановлении указаны определенные нюансы, которые вы сможете использовать во время судебного процесса по вашему делу.

Совет!Юридически, невзирая на ФНС, по статье 150 АПК РФ, вы можете претендовать на то, чтобы суд выполнил ваши требования по вышеуказанной статье (прекращение налогового бремени и освобождение заемщика от всех обязательств). Обратите внимание и на статью 59 НК РФ, где описано, когда задолженность признается безнадежной.

Соответственно, в этих случаях, с заемщика снимаются и все финансовые претензии. При этом процедура освобождения от выплат займа происходит исключительно в рамках законодательства, действующего на всей территории Российской Федерации.

Списание долга после принятия решения суда

Теперь рассмотрим ситуацию, могут ли банки простить долги по кредитам заемщику, признанным неплатежеспособным. Это значит, что все долги будут списаны, когда вы полностью лишены возможности оплачивать счета, а ваша финансовая несостоятельность является фактом, зафиксированным в законном порядке. Вообще, такой вариант не исключен.

Действующее законодательство предусматривает несколько случаев, когда долг перед банком может быть списан. Ведь ваш долг могут объявить безнадежным, если вы докажете в суде, что нет никакой возможности взыскания с вас всех средств.

Эта норма может применяться и к случаям, когда было принято решение об отказе на восстановление просроченного платежа при подаче кредитором иска в суд о возмещении имеющегося долга. Такую же юридическую силу имеет задолженность перед кредитором, если все изъятые средства не были перечислены на счета из-за реорганизации банка.

В таком случае закрытие вашей задолженности происходит автоматически после принятия решения судом. Список законодательных актов, которые могут помочь детально прояснить ситуацию, указан в особом распоряжении Правительства РФ.

Когда банк не может найти должника на протяжении трех лет, вся сумма идет на списание после окончания срока давности кредита. Безусловно, подобный неплательщик будет занесен в черный список организации с негативными отзывами.

Несмотря на этот способ списания кредита, уклоняться от выплат именно таким образом лучше не стоит. Это все может плачевно закончиться для вас.

Не исключено, что вам придется возвращать долги банкам по кредитам в больших размерах, из-за возможного начисления процентов. Кроме того, не исключен и вариант с несением уголовной ответственности за уклонение от уплаты долгов или осуществление мошеннических действий.

Урегулирование вопроса с банком мирным путем

В случае мирового договора с кредиторами о реорганизации задолженностей, вы получите возможность сократить вашу реальную сумму долгов по взятым ранее займам. Подобные финансовые сделки между вами и кредитором обязательно должны быть зафиксированы юридически, во избежание дальнейших возможных проблем.

Как закрыть долг перед банком

Если у вас есть возможность урегулировать вопрос с кредитором мирно, не стоит ее упускать. Это может быть реструктуризация кредита или его списание виду незначительной суммы остатка выплат.

Помните, при существовании такой возможности вам следует обязательно ею воспользоваться, ведь наличие подобного договора дает вам право обратиться в любой банк, когда возникнет острая необходимость. При этом ваша кредитная история не пострадает так сильно, как, например, решай вы подобные вопросы в судебном порядке.

Возможность не выплачивать ссуду безо всяких последствий

Когда у вас оформлено несколько займов, при первых финансовых трудностях возникает вопрос: может ли банк списать долг по кредиту? Действительно, несколько подобных вариантов ответа всегда есть.

Все мы знаем, что самое последнее дело и крайняя мера банка – это обращение к органам юстиции, чтобы потребовать оплатить долги в принудительном порядке. Далее, тянуть остаток задолженности с вас будут уже приставы или коллекторы. При этом их права и возможности достаточно ограничены. Они могут изъять средства лишь в следующих случаях:

  1. если неплательщик официально устроен на работу, приставы имеют право изымать 50% зарплаты заемщика;
  2. когда имеются депозитные или другие счета в банке, все они будут подлежать аресту и пойдут на закрытие кредита;
  3. в случае наличия автомобиля, он изымается.

Но квартиру согласно нормам законодательства отнять не имеют права, правда, когда у должника она одна. А что делать, в случае если у заемщика нет никаких счетов, а сам он не трудоустроен?

Тогда приставы могут предпринять единственную меру, а именно запретить ему выезжать за рубеж. Кроме перечисленных, других способов взимания долгового бремени сегодня не предусмотрено.

Если приставы видят, что у должника ничего нет, они отправляют об этом акт, уведомляя кредитора. Безусловно, при таком положении дел у банка не остается иного выхода, как оформить полностью списание кредита, поскольку забрать у заемщика нечего. Само собой, от этого кредитор несет убытки, хотя на каждый заем банки закладывают подобные риски.

Предупреждение!К слову, довольно редко случается, что банки сами создают многочисленную «амнистию», расчищая собственные кредитные истории. Однако надеяться на такой исход дела – нерационально. Помните, ведь на кону стоит ваша репутация и дальнейшие жизненные перспективы. Поэтому целесообразно прибегать к подобным мерам лишь в самых крайних случаях.

Как мы заметили, есть масса способов, как закрыть долги по кредитам. Все это очень длинный и мучительный процесс. Нужно помнить, что за обращение в суд также нужно платить деньги. Они вам потребуются на оплату услуг адвокатов и документальную тяжбу.

Кроме того, возможно и покрытие судебных издержек за ваш счет. Помните, все же, списание кредитов – это исключительные и очень редкие случаи. Прежде чем брать ссуду, следует особенно тщательно все взвесить и обдумать, будет ли у вас возможность в будущем погасить взятые сегодня долги.

источник:

Другие лазейки

Страховка

При оформлении кредита заемщик может подключать различные варианты страхования, но не следует на них рассчитывать, если вы просто не платите по счетам. Страховка будет актуальной только в следующих ситуациях:

  • если вы оформляли страховку на случай потери работы, и вас сократили (именно сократили, а не вы сами уволились);
  • если вы оформляли личное страхование на случай инвалидности, и действительно такая страховая ситуация произошла.

Только в таких ситуациях можно рассчитывать на то, что страхования компания рассчитается с банком по вашим долгам. Исключения могут быть, если оформлялось страхование ответственности заемщика, но оно применяется банками очень редко и только к таким кредитным продуктам, как крупные кредиты для бизнеса или ипотеки.

Лазейки в кредитном договоре

В штатах кредитных организаций работают грамотные юристы. Они составляют договор таким образом, что никто не найдет в них лазейку, позволяющую не платить по счетам. Вы получили кредит, взяли на себя обязательство и обязаны его выполнить.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-spisat-dolgi-po-kreditam.html
  • https://lifehacker.ru/dolgi-po-kreditam/
  • http://kredityvopros.ru/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d1%81%d0%bf%d0%b8%d1%81%d0%b0%d1%82%d1%8c-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82-%d1%84%d0%b8%d0%b7%d0%bb%d0%b8%d1%86%d1%83.html
  • https://pravila-deneg.ru/vzyskanie-dolgov/kak-ne-platit-kredit-zakonno
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий