Как оформить ипотеку в декрете

 

Дают ли банки ипотеку матерям в декрете. Можно ли получить одобрение при оформлении материнского капитала. Условия, требования, порядок действий и отзывы. Узнайте дает ли Сбербанк ипотеку в декретном отпуске. Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Можно ли оформить ипотеку в декрете?

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Оформление ипотеки в декрете

Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?

Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Распространенным ошибочным мнением является то, что женщина в декрете не сможет предоставить стандартный пакет документов для оформления ипотеки (справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки) и поэтому ей вообще не стоит участвовать в сделке – пусть супруг оформляет кредит на себя.

Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.

Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Фото 2

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

На что обратить внимание женщине

Женщине, которая только собирается или уже стала мамой, желательно внимательно изучить доступные программы ипотечного кредитования. В особенности нужно обратить внимание на следующие возможности:

  • оплата первоначального взноса или досрочное погашение части кредита за средства материнского капитала;
  • привлечение созаемщиков с расчетом совокупного дохода для определения максимальной суммы;
  • отсрочка по уплате основной суммы кредита или процентов по нему до достижения ребенком трех лет.

Не стоит сразу отметать и другие программы, если женщина имеет стабильный высокий заработок даже после выхода в декрет. Нужно заранее изучить возможные дополнительные источники дохода, легализовать имеющиеся, т.к. банку придется предоставить соответствующее подтверждение. Примером таких источников дохода может стать заработок на сдаче недвижимости в наем, проценты по вкладам, ремесленная или предпринимательская деятельность, которую можно совместить с уходом за ребенком, и т.д.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Как формируется льготная очередь на получение путевки в санаторий для инвалидов смотрите в статье: льготная очередь на получение путевки в санаторий.

Про патент для самозанятых граждан РФ в 2019 году, читайте здесь.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2019 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.
Фото 2

Главные аспекты

Ипотека позволяет получить собственное жилье даже тем, кто имеет средний или меньший доходы.

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Ипотека представляет собой кредит на жилье, залогом в котором выступает сам дом или квартира. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Почему банк может отказать?

Фото 4

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Чем может быть обусловлен отказ банка в кредитовании

Отрицательное решение банка всегда обусловлено некими причинами. У кредитора всегда есть четкие требования к потенциальным заемщикам: уровень дохода, возраст, кредитная история и пр. Прежде чем обращаться с заявкой, желательно подробно изучить образ так называемого идеального клиента для банков и соотнести со своими возможностями. Ну, и не лишним будет узнать основные причины отказа в кредитовании.

Недостаточный уровень платежеспособности

Выход женщины в декретный отпуск чаще всего понижает совокупный доход супругов, ведь пособие имеет куда меньший размер прежней заработной платы. При расчете суммы кредитования банк, как выше уже говорилось, берет в расчет всех членов семьи, поэтому цифры могут оказаться неутешительными.

Риски для кредитора

Даже если банк решится на выдачу ипотечного кредита семье, где один из супругов находится в декрете, то у него могут возникнуть трудности с возвратом своих средств. Из-за ограниченного дохода у семей часто возникают сложности с внесением ежемесячных платежей, что чревато штрафами и неустойками. Однако получить не то что компенсацию за нарушение условий кредитного договора, но и сами кредитные средства даже через суд сложно, ведь речь идет о семье с несовершеннолетним ребенком. Последним в таких спорах часто идут навстречу, поэтому банк рискует потерять часть прибыли со сделки.

Отсутствие гарантий

Когда женщина, находящаяся в декрете, обращается за ипотекой и при этом не предоставляет дополнительных гарантий выплаты кредита, вроде залога, созаемщиков или поручителей, банк не уверен в своевременной и полной выплате долга. Собственных средств такого заемщика может попросту не хватить на погашение займа. Проще всего в этом случае дождаться выхода из отпуска на работу. Тогда есть шанс получить более высокий уровень доверия со стороны кредитора, ведь на руках будут справки о размере заработной платы.

Ипотека и декрет — совместимы ли?

Фото 5

В случае если ипотека оформляется с целью получения жилья именно из-за планируемого пополнения семьи, то имеет смысл воспользоваться льготными государственными программами, такими как «Молодая семья» (есть федеральная, региональная программа и спецпрограмма банков, условия отличаются). Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.

Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.

Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку. Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете. Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее Сбербанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Райффайзенбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.
Подробнее Альфа-Банк от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее УБРиР от 7,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
Подробнее ВТБ от 6% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Россельхозбанк от 9,12% ставка в год
  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.
Подробнее Газпромбанк от 5,4% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее Уралсиб от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.
Подробнее Открытие от 8,7% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.
Подробнее Совкомбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Бинбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Юникредит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Кредит Европа Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.
Подробнее Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год
  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее
Фото 5

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.
Фото 6

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.
Смотрите на эту же тему: Федеральный закон 102-ФЗ Об ипотеке и залоге имущества с комментариями специалистов

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«. Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.

Вторым вариантом здесь является оформление займа по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

ВАЖНО! Перечисленные варианты предполагают обязательное наличие хорошей кредитной истории и максимальное соответствие ключевым требованиям банка. Только в такой ситуации кредитор может вынести положительное решение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

Как реально взять ипотеку в декрете

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Небольшой лайфхак! Если вы в декрете, но муж работает, то лучше подавайте заявки в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом варианте будет достаточно много шансов получить одобрение.

Показать дополнительный заработок

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Подробнее о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода читайте далее.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-v-dekrete.html
  • https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html
  • https://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-i-dekretnyj-otpusk-kak-podtverdit-dohod-kak-umenshit-platezhi-i-drugie-voprosy
  • https://ipotekakredit.pro/voprosi/mozhno-li-v-dekretnom-otpuske-vzyat-ipoteku-varianty-polucheniya
  • https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/v-dekretnom-otpuske/
  • https://bizneslab.com/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий