Как оформить закладную по ипотеке в втб

 

Закладная по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Для защиты прав заемщика и кредитора при покупке жилой недвижимости оформляется закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24. Без этого документа банк не подпишет договор кредитования.

Что следует предоставить в банк?

При обращении в банковское учреждение клиент должен иметь при себе следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика.
  2. Бумаги, свидетельствующие о наличии прав на собственность, взятую в залог в банке.
  3. Справка о постановке заложенной недвижимости на учет в Регистрационной палате;
  4. Бумага с результатами по оценке недвижимости. Проводится специалистами банка перед тем, как клиент обращается в банк для оформления закладной. Кроме того, эти же данные предоставляются в Регистрационную палату.

 

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:
  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Подводные камни

Иногда возникают ситуации, когда после оформления всех бумаг и получения кредита клиент обнаруживает некоторые скрытые нюансы – комиссии за оказание определенных услуг со стороны банка. Такие моменты могут прописываться в тексте договора мелким шрифтом, на что часто не обращают внимания. После подписания клиенту уже некуда деваться – он выразил свое согласие с условиями.

Еще один момент – страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк может также попросить заемщика застраховать собственную жизнь. Сами страховки предполагают расходы, в случае отказа кредитная организация может увеличить процентную ставку. С досрочным прекращением ипотечного договора тоже могут возникнуть трудности. Если заемщик желает продать недвижимость и рассчитаться с долгами, придется договариваться с банком.

Возможный вариант развития событий – случай, когда произойдет смена залогодержателя и банк уступить права по ипотечному договору третьему лицу. Хотя в случае с таким крупным банком как ВТБ такое развитие событий пока вряд ли можно предполагать.

Содержание документа

Закладная на квартиру, купленную в ипотеку через ВТБ 24, должна содержать такие заполненные разделы:

  • Номер договора.
  • Сведения о банке, выдавшем ипотеку (реквизиты, адрес и т.д.).
  • Сведения о госоргане, который производил регистрацию закладной и документов на право собственности.
  • Документ, подтверждающий полную официальную регистрацию купленной квартиры – кому принадлежала, кто купил и т.д.
  • Дата, в которую клиенту возвращена закладная (после окончания действия ипотечного договора).
  • Место для подписей обеих сторон и печатей.

Все сведения для закладной должны браться с оригиналов необходимых документов, так как банк обязательно проверяет их подлинность, чтобы убедиться, что лицо, взявшее ипотеку не мошенник.

Образец закладной

Может ли клиент ВТБ 24 получить в банке закладную по своей ипотеке?

После подписания документа он передается для оформления в регистрационную службу. Как только сведения внесены в реестр, бумага направляется кредитору, где хранится в течение всего срока действия договора.

Заемщик может получить на руки документ только:

  • после окончания срока кредитного договора;
  • в случае досрочного погашения долговых обязательств и закрытии кредита.

После наступления одного из этих событий кредитор обязан выдать заемщику документ незамедлительно. Именно так указано в Законе N102 «Об ипотеке» (п.17.2) в редакции от ноября 2019 года. При этом в договоре с клиентом можно увидеть, что ВТБ 24 обязуется вернуть документ залогодателю течение двух недель, что грубо нарушает права последнего.

При отказе со стороны банка передать документ или задержке в передаче, гражданин может обратиться с жалобой на действия кредитной организации в Центральный банк РФ.

Как ускорить процесс

Ускорять его не требуется, поскольку ФЗ-102 предусматривает моментальную выдачу клиенту ценной бумаги после выполнения им кредитных обязательств. Если банк не выполняет требований закона, то на его действия нужно подать жалобу в вышестоящую организацию – ЦБ РФ.

Как правильно оформить закладную по ипотеке в ВТБ 24

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту в банке ВТБ имеет примечательную особенность. Дело в том, что кредитная организация берет на себя обязательство самостоятельно подготовить документ. Клиенту нужно лишь явиться в отделение банка и при составлении кредитного договора проверить правильность заполнения бумаги. Поставленная подпись будет свидетельствовать о подтверждении корректности содержащейся в документе информации.

Поскольку при заполнении граф часто случаются ошибки, следует тщательно проверить:

  • номер и дату заключения кредитного договора;
  • правильность указания отделения банка, в котором выдавалась ипотека;
  • описание приобретаемой недвижимости, выступающей в роли залога;
  • название государственного территориального органа, который осуществляет регистрацию закладной (филиалы и отделения Росреестра);
  • наличие информации о государственной регистрации ипотечного займа в конкретном органе исполнительной власти;
  • дату возврата самой закладной на руки клиенту.

Получение данных о регистрации ипотеки в силу закона происходит в момент регистрации права собственности на недвижимость. В случае военной ипотеки для военнослужащих РФ в качестве залога будет так же выступать приобретенная недвижимость. После регистрации закладная обретает правовую силу и отправляется на хранение в банк. Важно проконтролировать всю процедуру оформления и регистрации бумаг, вплоть до обязательного наличия в наименовании главного документа слова «закладная».

Важно иметь в виду, что услуга по регистрации закладной подразумевает оплату государственной пошлины. Для юридических лиц она составляет в 2019 году 4 тысячи рублей (при заключении договора между лицами) или 0,1% от стоимости имущественного комплекса (при наложении обременения на него). Предельная сумма по второму варианту – 60 тысяч рублей. Если же речь идет о физических лицах, то размер госпошлины составит 1 тысячу рублей.

Еще одна особенность оформления документа касается его внешнего вида. Если закладная составлена на нескольких листах, то отдельные листы никогда не станут предметом ипотеки – юридическую силу имеют только пронумерованные, подшитые и удостоверенные печатью листы.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://banks-in.ru/bank-vtb/oformlenie-zakladnoy-po-ipoteke-v-vtb-neobhodimye-dokumenty
  • https://vtbpro.com/ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-v-vtb/
  • https://ipoteker.ru/oformlenie-zakladnoj-na-kvartiru-po-ipoteke-v-vtb-24/
  • https://allvtb24.info/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru/
  • https://ipoteka.finance/vtb-24/kak-zabrat-iz-banka-vtb-24-zakladnuju-na.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий