Как платить страховку по ипотеке втб

 

Обязательно ли страхование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году: список аккредитованных компаний, где дешевле, онлайн-калькулятор, отзывы клиентов. Оплата страховки по кредитам. Обязательные требования действующего законодательства. Как минимизировать незапланированные расходы и оплатить только ту категорию, которая предусмотрена правовыми нормами.

Содержание

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете. На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки. Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24. Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства. Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

Примечание.

Отказ от страхования жизни и смерти не влияет на кредитную историю. Обычно такие факты не указываются в реестре кредитных историй.

Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Стоимость страховки

Стоимость варьируется от 0,5 % до 0,8 % от суммы ипотеки в зависимости от страховой компании.

Взнос по страховке будет рассчитан индивидуально по каждому заемщику, исходя из следующих факторов:

  • периода защиты;
  • количества лет и здоровья страхователя;
  • технического состояния залоговой собственности;
  • числа сделок, ранее проведенных с залогом;
  • параметров страхового пакета (перечень страховых событий, набор страховых рисков и т. д.).

Оплата полиса производится в момент оформления кредита.

Существует несколько вариантов внесения платежа:

  • единовременная оплата договора на срок 1, 3, 5 лет;
  • оплата раз в год на протяжении срока действия договора займа.

В банк потребуется предоставить страховой договор и копии квитанций об оплате, с дальнейшим ежегодным предоставлением подтверждающих документов о продлении страховки.

Пример расчета полиса полного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» для заемщиков ВТБ 24 по объектам, расположенным в Москве.

*страховая сумма по требованию банка будет увеличена до 5 750 000 рублей.

Как оформить и оплатить страховку по ипотеке ВТБ 24

Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:

  1. Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
  2. Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
  3. После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
  4. Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
  5. Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
  6. Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
  7. В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.

Важно!

Способы оплаты полиса других страховых компаний необходимо уточнять непосредственно данной организации.

Плюсы и минусы

Положительные стороны ипотечного страхования по кредитам в ВТБ 24:

  1. Широкий перечень одобренных страховщиков.
  2. Возможность одобрения выбранной клиентом компании.
  3. Не завышенные тарифы.
  4. Обязательно только страхование конструктива.
  5. Скидки для покупателей элитной недвижимости.
  6. Срок страхования от года до 30 лет.

Отрицательные стороны:

  1. При отказе от полного ипотечного страхования ставка по займу увеличивается.
  2. Высокая стоимость пакета комплексного страхования.

Порядок оформления полиса

Заключение страхового контракта осуществляется одновременно с подписанием договора на ипотечный займ.

При этом защите подлежит жизнь и здоровье не только основного заемщика, но и всех созаемщиков.

Сторонами контракта будут выступать:

  1. Страхователь – заемщик и созаемщики.
  2. Страховщик – страховая организация.
  3. Выгодоприобретатель – банк (в редких случаях сам заемщик).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке комплексный страховой договор может быть заключен сразу, при покупке недвижимости в новостройке – страхование титула и конструктива оформляется только после получения свидетельства о собственности на недвижимость.

Документы

Перечень документов для оформления полиса:

  1. Скан копии паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Анкета страхователя.
  3. Технический паспорт на жильё.
  4. Документация на право собственности.
  5. Выписка об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Оценочный отчёт.
  8. Копии паспорта продавца.

Страховые компании оставляют за собой право запросить дополнительные документы при необходимости.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

  • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
  • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.
Совет.

При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

Где дешевле страхование жизни и квартиры?

Перед покупкой полиса необходимо ознакомиться с предложениями всех аккредитованных страховых компаний. Разница в стоимости может достигать 20-30%. При выборе учреждения следует учитывать различные факторы:

  • опыт работы на рынке страховых услуг не менее 3 лет;
  • наличие лицензии на осуществление данного вида деятельности;
  • сумма страховых выплат не должна превышать 10% от уставного капитала компании.

Сравнительная таблица стоимости ипотечного страхования по компаниям:

Это не весь список аккредитованных компаний, в которых можно оформить услугу финансовой защиты. Из таблички видно, что выгоднее всего для клиента обойдется страхование в компании «Согаз», так как здесь установлен минимальный процент от страховой суммы.

О компании

«ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

Рейтинг, по оценке:

  • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
  • международного рейтингового агентства Standard&Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ТрансКредит банк;
  • Райффайзен банк;
  • Банк Союз;
  • UniCredit Bank.

В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Полный список банков, с которыми сотрудничает «ВТБ Страхование» можно получить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 100 44 40. Вся информация предоставляется в любое удобное для клиента время совершенно бесплатно.

Фото 1

Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24?

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

Примечание.

При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая необходимо в кратчайшие сроки проинформировать об этом страховую организацию и банк.

От заемщика при этом потребуется написание заявления о наступлении страхового случая с указанием места и времени его наступления, возможных причин и т. д.

На место происшествия в обязательном порядке выезжает страховой эксперт с целью проведения очного осмотра и оценки случившегося.

При признании события страховым случаем, составляется специальный акт, который в дальнейшем послужит основанием для выплаты.

В страховой также должны сориентировать о комплекте необходимых документов для выплаты возмещения.

В наступлении смерти заемщика или полной гибели имущества страховая перечисляет средства в погашение кредита в объёме полной задолженности.

Если при этом сумма страховки больше долга перед банком, то остаток средств выплачивается заемщику или его наследникам.

Страхование жизни – обязательно или навязано?

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.
Положительные стороны страховки можно выразить так:
  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2019 году

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2019 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Фото 2

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении полиса финансовой защиты заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и копии всех страниц общегражданского паспорта титульного заемщика, а также всех созаемщиков, если они предусмотрены договором.
  2. Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
  3. Для оформления полиса страхования жизни и здоровья заявителя необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает тяжелыми хроническими заболеваниями.
  4. Справка из налоговой службы, которая свидетельствует об отсутствии у клиента задолженностей перед Государством по налогам и сборам. Также необходимо документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам и об отсутствии задолженностей по алиментам.
  5. Документы, подтверждающие права собственности на жилплощадь.
  6. Бумаги на объект недвижимости об оценке стоимости квартиры.
  7. Ипотечный договор.

Важно!

Страховщик может проверить законность сделки, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Необходимые документы

Необходимые документы

Для заключения договора потребуется принести:

  • гражданские паспорта заемщиков;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах лица за последние полгода;
  • трудовую книжку;
  • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
  • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
  • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
  • ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ 24?

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650  до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами или .

Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в рублей на сайте .

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Если взять ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bankinrussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/
  • https://ipoteka.finance/vtb-24/strahovanie-ipoteki-dlja-vtb-24.html
  • https://banksconsult.ru/vtb/strahovanie-ipoteki.html
  • https://strahovkaved.ru/ipoteka/vtb-strahovanie-3
  • https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-ne-platit-strakhovku-po-ipoteke/
  • https://vtbpro.com/ipoteka/strahovanie-ipoteki-v-vtb/
  • https://ipotekaved.ru/vtb-24/strahovanie-ipoteki-2.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий