Как почистить свою кредитную историю самостоятельно

 

Как очистить кредитную историю в общей базе – самый задаваемый вопрос в банковской сфере. Просрочки, неуплаты, накопление задолженности – все это портит КИ. Как почистить кредитную историю. Гораздо проще постепенно исправлять свою историю кредитов, чем искать лазейки в законодательных актах.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

  1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
  2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
  3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Из-за чего портится кредитная история?

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

  • негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
  • многоразовые длительные просрочки;
  • невозвращение ссуды.

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

  • судебные решения против потенциального заемщика;
  • дела об уголовных правонарушениях;
  • иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка. Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек. Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Важно! Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Можно ли очистить историю?

Фото 2

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Займы, как способы исправления кредитной истории

Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.

«OneClickMoney»

Подробнее

Сравнить

1 %

Ставка

до 25000 р.

Сумма

до 21 дня

Срок

до 15 минут

Одобрение

Подать заявкуООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)Номер свидетельства:001503760007126Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 до 80 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Мобильный телефон:Необходимые документы:Паспорт, Наличие электронной почтыПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».

«Займер» (Zaymer)

Подробнее

Сравнить

от 0,76 %

Ставка

до 30000 р.

Сумма

до 30 дней

Срок

от 1 минуты

Одобрение

Подать заявкуООО МФК «Займер»Номер свидетельства:651303532004088Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летМобильный телефон:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет

«Турбозайм»

Подробнее

Сравнить

от 0,87 %

Ставка

до 15000 р.

Сумма

до 30 дней

Срок

от 5 минут

Одобрение

Подать заявкуООО МФК «Турбозайм»Номер свидетельства:651303045003951Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 21 до 65 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Постоянный доход:Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги

«еКапуста» (eKapusta)

Подробнее

Сравнить

от 0,99 %

Ставка

до 30000 р.

Сумма

до 21 дня

Срок

от 10 минут

Одобрение

Подать заявкуООО МКК «Русинтерфинанс»Номер свидетельства:2120754001243Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летМобильный телефон:Необходимые документы:ПаспортПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет

«Мани Мен» — Старт 0%

Подробнее

Сравнить

0 %

Ставка

до 10000 р.

Сумма

до 15 дней

Срок

от 5 минут

Одобрение

Подать заявкуООО МФК «Мани Мен»Номер свидетельства:2110177000478 от года.Требования к заемщикуВозраст заемщика:от 18 летНаличие постоянной регистрации в регионе обращения:Необходимые документы:ПаспортПостоянный доход:Подтверждение платёжеспособности:не требуетсяСпособы получения займа:

На карту,
На Яндекс,
На банковский счет,
Контакт,
Золотая Корона,
Юнистрим,

Фото 2

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Факт! Кредитная история, вне зависимости от ее владельца и БКИ, хранится в течение 10-ти лет. После этого срока КИ полностью удаляется.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

  • брать кредиты и займы;
  • оформлять рассрочку через банки;
  • погашать задолженность;
  • подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
  • каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

  • задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
  • мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
  • ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Как исправить неточности в кредитной истории?

Как исправить неточности в кредитной истории

Существует 3 основных вида неточностей в кредитной истории.

  1. Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
  2. Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
  3. Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Для исправления обнаруженных неточностей нужно направить в бюро письменное уведомление, приложив к нему копии документов и справок, способных подтвердить правоту клиента. Копии и подписи должны быть заверены у нотариуса.

По закону на проверку данных кредитной истории бюро имеет 1 месяц. В случае необходимости в расследование вовлекается финансовая организация, предоставившая информацию о клиенте. После завершения проверки заявитель получает официальное заключение. Если заемщика не удовлетворяет полученный ответ, он может попробовать решить проблему в судебном порядке.

Важно: бюро исправляет исключительно технические неточности, появившиеся в досье по ошибке. Пытаться удалить из отчета правдивые негативные сведения о себе не стоит – это пустая трата времени.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.credytoff.ru/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://zaimme.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://bank-explorer.ru/finansy/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html
  • https://vfinansah.com/other/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu
  • https://fin-buro.info/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/
  • http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий