Как погасить часть кредита в сбербанке

 

Как сделать частично досрочное погашение кредита в Сбербанке, нужно ли для этого писать заявление, как рассчитать нужную сумму. Процедура частичного погашения через Сбербанк Онлайн. Условия, по которым можно досрочно погасить кредит в Сбербанке, прописываются в кредитном договоре. Обычно банк разрешает погасить кредит раньше установленного срока и не взимает за это отдельную плату.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

О том, как получить доступ к системе Сбербанк Онлайн и о возможностях личного кабинета читайте в статье 

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
  2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
  3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
  4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
  5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
  6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье «Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн»

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

  1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом)  на дату оплаты
  2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств
  3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов.

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Обратите внимание, что Сбербанк НЕ взимает комиссию за досрочное погашение

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как возвращать: способы и схемы

На данный момент доступны такие варианты частичного погашения кредита в Сбербанке:

  • снижение размеров тела долга и регулярных платежей;
  • урезание сроков выплат с сохранением первоначальных взносов.

Первый является более популярной, используется по умолчанию – он, по оценкам экспертов и отзывам заемщиков, более удобный и комфортный. Сокращение прописанных изначально в договоре срока возврата – более выгодное в экономическом плане решение, с ним вы по максимуму сэкономите на процентных начислениях. Далее рассмотрим способы частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк.

Личный визит

Первый способ, как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке – это посещение отделения. Приходите в отделение Сбербанка, называйте менеджеру номер действующего договора и указывайте сумму для списания. Если необходимого количества средств нет на счету, его нужно будет пополнить, либо взять с собой наличные в требуемом объеме.

Вам потребуется:

  1. Заполнить заявление установленной формы.
  2. Указать схему выплаты, что будет снижаться (остаток долговой суммы либо сроки пользования займом).
  3. Дождаться списания запланированной суммы средств – обычно операция производится в течение одного рабочего дня.
  4. Получить другой план для погашения тела долга.

Размеры процентной ставки на будущий месяц изменятся, потом снов станут прежними. Аналогичный порядок действует в случае полного досрочного возврата.

Если вы брали ипотеку в Сбербанке на оплату жилья, другую крупную ссуду, в перерасчете должны будут указываться размеры начислений по взносам и другим параметрам (расчет налога, страховки по кредиту).

Число досрочных внесений по основному долгу по кредитам не ограничено. Лимита по взносам тоже нет – вы можете платить хоть пару рублей.

Удаленно

Чтобы существенно снизить переплату по процентам, достаточно регулярно гасить долг раньше указанного срока. Удобнее будет делать это через личный кабинет на сайте. Частично погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн мож (ранее это разрешалось делать только непосредственно в день оплаты). Списание идет в прописанное в графике кредитного договора время. Минимальным платежом может быть только полный ежемесячный (смотрите в графике), если вы хотите внести на счет меньшую сумму, придется идти в банк, онлайн это сделать нельзя.

Читайте также: Предложения кредитного отдела Сбербанка в 2019 году для физических и юридических лиц

Порядок онлайн возврата долга простой:

  1. В онлайн-кабинете Сбербанка открывайте вкладку с кредитными продуктами.
  2. Жмите «Вернуть досрочно» (пункт «Операции»).
  3. Указывайте счет для списания, время, сумму платежа (в выходные гасить займ нельзя – если что, указывайте ближайший рабочий операционный день).
  4. Перепроверьте данные и подтвердите транзакцию, введя код из сообщения.

Нужная сумма спишется в дату, указанную в графике, автоматически. Контролируйте все транзакции по истории операций – она доступна в формате онлайн.

Фото 1

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Возврат страховки по кредиту Сбербанк

В большинстве случаев при оформлении кредита, клиента обязуют оформлять на него страховку для снижения собственных рисков банка.

При этом у клиентов зачастую возникает закономерный вопрос — вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита? Отвечаем: так как кредит вы хотите закрыть досрочно, то и страховка, действующая до окончания срока кредитования, становится уже не актуальной. Поэтому остаток средств за неиспользование дальнейшего периода кредитования можно вернуть.

Как делается пересчет долга в Сбербанке в случае частичного досрочного возврата

При частичном досрочном возврате кредита используются стандартные параметры расчета, новые графики формируются автоматически – с ними можно ознакомиться на страничке кредита в личном кабинете (графа «График платежей»). Там же указываются все сделанные ранее и планируемые в будущем перечисления. При оплате в отделении новый график вам должен будет выдать менеджер.

Самостоятельно рассчитать новые ежемесячные комиссии и сроки возврата непросто, поскольку для этого используются сложные формулы. Но вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

ВАЖНО: перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Процедура досрочного погашения кредита

Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет  ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.

Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.

Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней. Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения.  На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

  1. Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
  2. Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
  3. Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.

Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы. При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sber-help.ru/instrukcii/dosrochnoe-pogashenie-kredita/
  • https://bankigid.net/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke/
  • https://sberbank-online1.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita/
  • https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke.html
  • https://www.sravni.ru/banki/info/kak-pogasit-kredit-dosrochno-v-sberbanke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий